台灣的金融市場概況

1.自從民國94~95年雙卡風暴後,銀行經歷了大額打消呆帳的重創,對於各種消費金融貸款開始變得嚴格,2006年4月起聯徵中心推出信用評分機制,將每個人跟銀行往來的紀錄,用分數200–800分表示,一般條件正常的人,分數會落在620分以上,這樣的分數跟銀行申請貸款,就算符合信用正常這一個項目,再來銀行會就借款人需要申請的貸款種類跟額度去做個別審核,而決定貸款的准駁,也就是說:要跟銀行辦貸款,基本上信用正常已經不是基本條件,還需要信用評分620分以上才能算是符合基本條件,才能跟銀行申請貸款,取得資金。

2.信用評分的評比,最高分數是800分,一般正常的人分數都落在620–700分區間,這個分數向銀行貸款都不是問題,但若因信用卡繳循環、有遲繳紀錄、預借現金、無擔保負債過高(薪資22倍限制),近期增貸…等因素,都會造成信用評分過低的現象(低於600分),如果信用評分過低,明明房屋還有殘值,也會因為這個原因被銀行婉拒。

3.房屋座落太過偏鄉,銀行給的貸款成數太低。

4.工作是領現金,沒有薪資收入證明,或是負債比太高,送件銀行申請貸款,也一樣被婉拒。

5.因為不會跟銀行打交道,被銀行婉拒後,再找其他家銀行送件申請,還是繼續被婉拒,這樣就造成了『多家送件』的情形,貸款怎麼辦也辦不出來…

因上述原因,被銀行婉拒後,只能向『Google』求助,但找到的絕大部分都是代辦公司或民間借款,找代辦公司會被收一筆8–15 %的高額代辦服務費,民間借款利息高到嚇人,不知道如何是好…

二胎借款、房屋貸款

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